Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Профиль (on-line), 16 января 2025 г.

Цена и риски: какие изменения в системе автострахования произошли в 2025 году

45 просмотров

В Банке России считают, что базовые тарифы на ОСАГО в 2025 году принципиально не изменятся. В свою очередь, Российский союз автостраховщиков (РСА) не исключает удорожания полисов вслед за увеличением стоимости запчастей. Какие перемены ждут рынок автострахования РФ в ближайшие несколько месяцев?

Почему дорожают запчасти

Динамика развития российского автомобильного рынка в целом и рынка автострахования в частности последние несколько лет во многом сопряжена с геополитикой и западными санкциями. На ценообразование влияют изменение каналов поставок автомобилей, резкий рост цен на запчасти и расходные материалы (за три года на 60–100% и даже на 260%) из-за усложнившейся логистики и ослабления рубля. По данным РСА, повышение цен на запчасти в 2024 году привело к росту средней выплаты на 22%.

Эти факторы продолжат оказывать влияние на моторные виды страхования и в 2025 году. Страховщики пытаются справляться с проблемами, причем подходы компаний имеют и региональную специфику. Например, ОСАГО и каско для автовладельцев Москвы, Санкт-Петербурга и ряда крупных городов обходятся дороже.

Между тем год от года статистика страховых случаев в мегаполисах улучшается. Этому в немалой степени способствуют развитая система фото- и видеофиксации, продуманная организация транспортных потоков и, как следствие, повышение общей культуры вождения автомобилей.

Выгодное ОСАГО

В 2025 году многих российских водителей ждет удорожание ОСАГО в среднем на 10%. Одна из предпосылок к этому – рост цен на запасные части и расходные материалы, которые приходится импортировать. Если в 2023-м в справочниках стоимости запчастей, которые обновляются каждый квартал, был заложен курс доллара 84 руб., то к концу 2024 года показатель закрепился выше 100 руб.

Для некоторых иномарок (прежде всего европейских и японских автопроизводителей) во втором полугодии 2024-го запчасти подорожали на 30–40%. Правда, в октябре–декабре темпы роста цен заметно снизились, составив в среднем 0,5%. Пока неясно, правомерно ли говорить о признаках стабилизации ситуации.

Отечественный бизнес активно занялся расширением действующих и созданием новых производств. Свою продукцию сегодня предлагают около 220 предприятий. Заводы частично наладили выпуск дубликатов оригинальных узлов и агрегатов для иномарок и российских авто.

Еще одна мера, способная повысить маржинальность рынка ОСАГО, – ужесточение наказания за езду без действующей страховки, чем грешат, по некоторым оценкам, около трех миллионов водителей. С 2025 года административный штраф увеличился с 500–800 руб. до 3–5 тыс. руб. При средней стоимости полиса 7539 руб. (данные РСА на ноябрь прошлого года), платить такие деньги нарушителям станет невыгодно. В итоге страховые компании потенциально могут получить несколько миллионов новых клиентов.

Как сэкономить на каско

На удорожание иномарок и запчастей к ним существенное влияние оказывает утилизационный сбор. С 1 октября 2024 года пошлина выросла на 70–80%. Так, для легковых автомобилей с объемом двигателя от 1 до 2 литров утильсбор увеличился с 306 тыс. до 556,2 тыс. руб. В дальнейшем размер платежа решили повышать ежегодно с 1 января на 10–20% с таким расчетом, что к 2030 году он составит 1.172.400 руб.

Соответствующим образом будут дорожать и импортируемые автомобили, что станет основанием для пересмотра стоимости полисов каско. Независимые эксперты и участники рынка прогнозируют рост цен в 2025 году в среднем на 15%. Думается, что ожидания оправданны, но каждая компания будет стремиться предлагать клиентам максимально выгодные условия, исходя из экономики своего бизнеса.

В отличие от ОСАГО каско как вид имущественного страхования гораздо более гибкий продукт. Поэтому автовладельцам есть смысл изучить рынок с целью поиска наиболее интересных предложений. При ценовом коридоре для покупки полиса каско 3–15% от стоимости автомобиля (средняя цена новой машины сейчас 3,1 млн руб.) скидка даже в 1% позволит неплохо сэкономить на полисе.

Страховки в период СВО

Иногда приходится слышать вопрос, должны ли ОСАГО и каско быть дороже для автовладельцев, эксплуатирующих машины в приграничных с Украиной субъектах РФ. Риски повреждения и утраты имущества на территориях, расположенных в непосредственной близости от зоны боевых действий, конечно, выше. Однако для здоровой страховой практики принципиальных отличий нет. Поэтому наценки и повышающие коэффициенты применять никто не вправе.

Тарифы ОСАГО везде единые, впрочем, и стандартные исключения из страхового покрытия тоже применяются для всех территорий. Более того, с 1 января 2025 года законодательство об обязательных видах страхования, в том числе ОСАГО, в полном объеме действует на территориях ДНР, ЛНР, Запорожской и Херсонской областей. Это означает, что владельцы автотранспортных средств обязаны страховать гражданскую ответственность. Без полиса эксплуатация автомобилей и мотоциклов транспортных средств не допускается.

Потоковый контроль на дорогах

В этом году будет сделан важный шаг к введению в России потоковой проверки ОСАГО на дорогах с помощью камер фото- и видеофиксации. По словам главы АО «Национальная страховая информационная система» (НСИС, оператор АИС страхования) Николая Галушина, проект протестируют в Московском регионе, Свердловской и Волгоградской областях.

Впрочем, наказывать рублем пока не будут, ограничатся лишь напоминанием о необходимости страхования. При этом в масштабах всей страны планируют провести эксперимент в несколько ином формате. Информационные письма в личный кабинет на портале «Госуслуги» в случае отсутствия полиса ОСАГО будут направлять водителям одновременно со штрафами за нарушение правил дорожного движения.

Введение тотальной потоковой проверки и реальных финансовых санкций за отсутствие полиса ОСАГО можно ожидать только в конце 2026 года. До этого НСИС должно договориться с властями регионов, которым принадлежат дорожные камеры. После того как взаимодействие будет налажено, наказание станет неотвратимым.

Секреты популярности е-ОСАГО

С 1 января электронное урегулирование убытков доступно автовладельцам напрямую через сервисы страховых компаний. Ранее они могли удаленно решать такие вопросы только на «Госуслугах» для европротокола. Очевидно, что это повысит популярность электронных полисов ОСАГО (е-ОСАГО), и в 2025 году они могут занять 70–75% рынка обязательного автострахования.

По данным РСА, с января по ноябрь прошлого года россияне приобрели 27 млн полисов е-ОСАГО, тогда как за весь 2023 год – примерно 25,5 млн, а в 2022-м – 23,5 млн. Доля электронных полисов на тот момент составляла порядка 66–67%. В топ-10 регионов, жители которых голосуют за е-ОСАГО рублем, входят Москва и Подмосковье, Краснодарский край, Санкт-Петербург, Свердловская область, Татарстан, Челябинская, Ростовская и Самарская области, Башкортостан.

«Рост продаж полисов электронного ОСАГО, несомненно, связан с удобством приобретения такой страховки. В наш цифровой век покупки онлайн совершаются значительно чаще, чем в обычных магазинах, ведь это куда легче и проще, экономит время и силы. Покупки на страховом рынке не исключение», – считает глава РСА Евгений Уфимцев.

Инструменты против мошенников

В конце декабря 2024-го представители НСИС сообщили о разработке для страхового сообщества набора инструментов по противодействию мошенническим практикам. Автостраховщики на основании запросов теперь могут получать у оператора автоматизированной информационной системы (АИС) страхования отчеты по заданным параметрам данных.

В частности, речь идет об индивидуальных профилях страхователей и индикаторах, указывающих на очевидные признаки недобросовестности. С помощью коэффициентов можно будет получить информацию, например, о том, использовался ли автомобиль в качестве такси.

В числе коэффициентов, косвенно подтверждающих подозрительные убытки, применяется индикатор количества страховых случаев потерпевшей стороны. Такая статистика поможет уличить мошенника, который выступает «профессиональным» потерпевшим.

Также предусмотрен индивидуальный коэффициент по хищениям и конструктивной гибели автомобиля на одного владельца. Благодаря отчетам НСИС страховщики смогут предотвращать попытки мошенников застраховать «тотальные» (получившие тотальные повреждения) авто и выявлять автоподставщиков. Это позволит исключить повторное страхование автомобилей, по которым ранее была признана тотальная гибель и выплачено страховое возмещение.

ОСАГО расширяют на Белоруссию

Изменения в закон об ОСАГО в части системы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках Союзного государства вступили в силу с 1 января 2025 года. Договор ОСАГО с расширением на территорию Республики Беларусь представляет из себя договор е-ОСАГО с дополнительно заключенным по желанию водителя электронным договором страхования в рамках системы страхования Союзного государства.

Как пояснил Евгений Уфимцев, «такой договор можно будет заключить за дополнительную к стоимости полиса ОСАГО плату только со страховщиком, имеющим право осуществлять операции по страхованию в рамках международных систем страхования. Тарифы находятся на финальной стадии утверждения. Альтернативная форма страхования "Синяя карта" продолжит действовать для коротких разовых поездок».

Надо понимать, что «Синяя карта» определенное время останется единственным страховым продуктом, позволяющим россиянам эксплуатировать автомобили на белорусской территории. Оформить полис ОСАГО с расширением на Белоруссию станет возможным лишь после фактического запуска системы. Для этого необходимо заключить двустороннее соглашение между РСА и Белорусским бюро по транспортному страхованию (ББТС). Документ вступит в силу после подписания президентом Белоруссии соответствующего указа.

Наталья СЕДОВА, Дмитрий СМИРНОВ

Дмитрий Смирнов – заместитель гендиректора страховой компании

В материале упоминаются: Компании, организации: Белорусское бюро по транспортному страхованию 123  Национальная страховая информационная система (НСИС) 281 Российский Союз Автостраховщиков (РСА) 19720 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 35614 Персоны: Галушин Николай Владимирович Смирнов Дмитрий Анатольевич Уфимцев Евгений Владимирович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »